Kiekvienas, pradėjęs galvoti apie santaupų kaupimą, susiduria su dilema: kaip išlaikyti pinigus saugiai, bet kartu ir uždirbti iš jų daugiau nei laikant juos tiesiog sąskaitoje? Pastaraisiais metais žmonės vis dažniau atsigręžia į terminuotus indėlius. Tai ne tik saugi, bet ir aiški priemonė, leidžianti planuoti pajamas. Vis dėlto, šalia jų egzistuoja ir kiti taupymo ar investavimo būdai, todėl verta suprasti, kada rinktis šią priemonę, o kada pasvarstyti apie alternatyvas.
Kas yra terminuotas indėlis?
Terminuotas indėlis – tai pinigų padėjimas nustatytam laikotarpiui su iš anksto sutarta palūkanų norma. Paprastai terminai svyruoja nuo 3 mėnesių iki 5 metų. Pasibaigus sutarčiai, grąžinama ne tik pradinė suma, bet ir sukauptos palūkanos. Šiuo metu, pavyzdžiui, siūloma 2,80 proc. metinė palūkanų norma už 12 mėnesių indėlį, kai minimali suma siekia 100 eurų. Tai patrauklus sprendimas žmonėms, norintiems paprasto, aiškaus ir saugaus būdo užauginti savo santaupas.
Svarbu pabrėžti, kad indėliai kredito unijose neretai pasižymi lankstesnėmis sąlygomis ir didesnėmis palūkanomis nei bankuose. Be to, visos tokios lėšos yra apdraustos pagal Indėlių draudimo sistemą, todėl net ir finansiniams sunkumams ištikus instituciją, klientas nepraranda pinigų.
Kada verta rinktis terminuotą indėlį?
Ši taupymo priemonė idealiai tinka žmonėms, kuriems svarbu stabilumas ir garantuota grąža. Terminuotas indėlis leidžia iš anksto žinoti, kiek bus uždirbta, nepriklausomai nuo ekonominių pokyčių. Tokia disciplina padeda išvengti impulsyvių išlaidų, nes pinigai užrakinami tam tikram laikotarpiui.
Pasirinkimo situacijos dažniausiai būna šios:
- turite laisvų lėšų, kurių neprireiks artimiausiais mėnesiais;
- norite sukaupti rezervą didesniems pirkiniams ar ateities planams;
- ieškote alternatyvos einamosioms sąskaitoms, kurios beveik neuždirba palūkanų.
Kai kurios kredito unijos leidžia pasirinkti ir netradicinius terminus, pavyzdžiui, 9 ar 15 mėnesių, todėl galima prisitaikyti prie individualių poreikių.
O kada rinktis alternatyvas?
Jei planuojate aktyviau valdyti savo pinigus, verta pagalvoti apie kitus būdus. Investavimas į akcijas ar fondus gali užtikrinti didesnę grąžą, tačiau kartu kelia ir daugiau rizikos. Nekilnojamojo turto projektai – galimybė uždirbti iš nuomos ar turto vertės augimo, tačiau šis variantas reikalauja didesnių pradinių lėšų ir ilgesnio įsipareigojimo. Kaupiamosios sąskaitos siūlo mažesnes palūkanas, bet leidžia bet kada naudotis pinigais.
Tarp visų taupymo priemonių terminuotas indėlis išsiskiria kaip paprasčiausias sprendimas, leidžiantis suderinti saugumą su uždarbiu. Nors jis neužtikrina itin didelės grąžos, suteikia stabilumą ir aiškiai prognozuojamas pajamas.
Kaip priimti sprendimą?
Renkantis taupymo priemonę, svarbiausia įsivertinti savo poreikius ir tikslus. Jei turite trumpalaikių planų – pravers lankstesnės sąskaitos. Jei norite ilgalaikės ir saugios grąžos – logiškiausia rinktis terminuotą indėlį. Tuo tarpu investicijos yra tinkamos tiems, kurie jaučiasi pasiruošę prisiimti riziką ir sekti rinkos pokyčius.